인도네시아의 금융 기술의 미래: 동향과 기회

금융 기술 부문, 즉 핀테크는 기술과 금융 서비스를 결합하여 효율성과 접근성을 개선합니다. 여기에는 디지털 결제, 온라인 대출, 투자 플랫폼과 같은 서비스가 포함됩니다. 

그러나 재정과 기술이 관련된 모든 것이 핀테크에 속하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 기본 뱅킹 앱은 핀테크로 간주되지 않지만, AI로 구동되는 P2P 대출 플랫폼은 핀테크로 간주됩니다. 

핀테크는 인도네시아의 경제와 사회를 혁신하며, 혁신과 금융 포용성을 촉진하고 있습니다. 이는 2040년까지 인도네시아 경제에 2.8조 미국 달러를 추가할 것으로 예상되며, 이 부문의 막대한 잠재력을 보여줍니다. 

이 글에서는 핀테크의 성장, 기회, 그리고 인도네시아에서의 도전과 그 혁신적 영향을 면밀히 살펴볼 것입니다. 

인도네시아 핀테크 부문의 현재 모습 

인도네시아는 경제와 사회를 재정의할 광범위한 디지털 전환을 겪고 있습니다. 금융 부문은 이 혁명의 최전선에 있으며, 국내외 기업들에게 큰 기회를 제공합니다. 

최근의 주요 지표는 다음과 같습니다: 

• 2022년 전자상거래 거래액 519억 달러로 평가됨. 

• QR 결제 거래, 2022년에 IDR 985조에 도달하며, 은행과 디지털 지갑 간 상호운용성을 위한 표준화된 QR코드 성공을 반영. 

• 등록된 상인은 2,240만 명에 달하며 인도네시아는 ASEAN 지역을 선도하고 있으며, 앞으로 이 수치를 두 배로 늘릴 잠재력을 가지고 있습니다. 

고도화된 디지털 경제는 2040년까지 인도네시아 GDP에 2.8조 미국 달러를 추가 기여할 것입니다. 이러한 성장은 경제 확장과 금융 접근성을 강화하는 데 있어 핀테크 부문의 역할을 강조합니다. 

인도네시아 금융 기술 부문의 기회 

인도네시아의 금융 기술 부문은 디지털 인프라의 발전, 규제 지원, 소비자 수용 증가로 전례 없는 성장을 경험하고 있습니다. 

다음 섹션에서는 인도네시아 핀테크 환경을 형성하는 두 가지 주요 기회를 살펴보겠습니다. 

핀테크 대출과 디지털 결제 

인도네시아의 핀테크 부문은 2011년 51개에서 2023년 336개로 기업 수가 급증하며 상당한 성장을 보여주었습니다. 이러한 상승은 Akulaku와 Kredivo와 같은 P2P 대출 플랫폼의 영향으로, 대출자와 차입자를 연결하며 중소기업(SME)을 위한 빠른 금융 솔루션을 제공합니다. 

2024년 3월 기준, 94개의 전통 핀테크 대출 회사와 7개의 샤리아 핀테크 대출 회사가 운영 중이며, 금융 서비스를 받지 못한 계층과 저금융 계층을 대상으로 하고 있습니다. 

디지털 결제는 인도네시아 핀테크 성장의 또 다른 중요한 기둥입니다. Gopay, DANA, OVO와 같은 플랫폼은 은행 계좌나 신용카드 없이도 결제를 가능하게 하여 거래를 간소화했습니다. 

48개 이상의 라이선스를 받은 전자지갑 시스템을 통해 인도네시아는 현금 없는 결제 방식을 수용하여 수백만 명에게 금융 서비스를 더 쉽게 접근할 수 있도록 했습니다. Gojek에 통합된 Gopay는 시장을 주도하고 있으며, OVO는 Grab 및 Tokopedia와의 제휴를 통해 성장하고 있습니다.   

인도네시아의 암호화폐 트렌드   

인도네시아는 암호화폐 시장에서 중요한 역할을 차지하는 국가로 부상하고 있습니다. 정부는 Bappebti를 통해 암호화폐 자산을 상품으로 인정하고 거래를 위한 법적 틀을 마련하며 적극적인 규제를 도입했습니다.   

2023년 11월, 암호화폐 거래 규모는 17조 루피아(IDR)에 달했으며, 2023년 7월 세계 최초의 국가 지원 암호화폐 거래소 출범에 힘입어 이러한 성과를 기록했습니다. 비트코인과 이더리움은 인도네시아에서 가장 인기 있는 암호화폐로, 주로 장기 투자 자산으로 간주됩니다.   

정부는 2024년에 암호화폐 투자자를 위해 50% 세금 감면을 제안하며 시장 성장을 장려하고 있습니다. 이러한 지원적인 환경과 2023년 초부터 상승세를 보인 비트코인 가격이 이 분야에 대한 관심을 계속해서 고조시키고 있습니다.   

인도네시아 금융 기술 부문의 과제 및 위험   

빠르게 성장하고 있음에도 불구하고, 인도네시아의 금융 기술 부문은 지속 가능성에 영향을 미칠 수 있는 도전 과제에 직면해 있습니다.

인도네시아 금융 당국(OJK) 산하 금융 기술, 디지털 금융 자산 및 암호화폐 자산(IAKD) 규제 및 라이선스 부서의 책임자인 Djoko Kurnijanto에 따르면, 이러한 과제에는 비즈니스 지속성, 인재 개발, 협업, 그리고 적응 가능한 규제의 필요성이 포함됩니다.

비즈니스 지속성   

많은 핀테크 기업들이 거버넌스 문제와 불충분한 자본 문제로 어려움을 겪고 있으며, 그 결과 일부 기업은 운영을 중단하기도 했습니다. 핀테크에 대한 투자자 관심이 감소했음에도 불구하고, 일부 기업들은 외부 자금 유치를 위해 노력을 강화하고 있습니다. 강력한 거버넌스와 혁신적인 전략이 장기적인 지속 가능성을 보장하고 투자자 신뢰를 구축하는 데 필수적입니다.

인재 개발   

인도네시아는 젊고 기술에 정통한 인구를 보유하면서 경쟁력을 갖추고 있습니다. 그러나 이 인구를 기술 사용자가 아닌 숙련된 전문가로 전환하는 것이 핀테크 부문의 발전에 필수적입니다.

핀테크 기업들은 빠르게 발전하는 기술의 요구를 충족하기 위해 적응력 있는 인재를 양성하는 데 집중해야 합니다.

협업 및 파트너십   

다양한 부문 간 협업이 핀테크 성장에 중요하지만, 인도네시아는 여전히 핀테크 기업, 금융 기관, 학계, 미디어 및 규제 기관 간의 강력한 파트너십이 부족한 상태입니다.   

모든 이해 관계자들을 포함하는 펜타헬릭스(pentahelix) 모델과 같은 더욱 통합된 접근 방식이 혁신을 위한 지원적인 생태계를 조성할 수 있습니다.   

적응 가능한 규제   

규제 프레임워크는 종종 기술 혁신을 따라가지 못해 투자자와 기업에 불확실성을 초래합니다. 적응 가능한 규제는 혁신을 촉진하고, 시장의 무결성을 보장하며, 소비자를 보호하기 위해 필요합니다. 반응적이고 지원적인 정책은 핀테크 부문의 지속 가능한 성장을 장려할 것입니다. 

인도네시아 금융 기술의 미래   

인도네시아의 금융 기술 부문은 기술 발전, 지원적인 정책, 소비자 수용도의 증가를 활용하여 기하급수적으로 성장할 준비가 되어 있습니다.

이 부문은 클라우드 기술, 빅데이터 분석, 적응형 금융 솔루션과 같은 신흥 기술이 다음 혁신의 물결을 주도하며 2040년까지 국가의 디지털 경제를 형성할 것으로 예상됩니다.

클라우드 기술 투자   

글로벌 기술 대기업들은 인도네시아의 디지털 전환을 지원하기 위해 클라우드 인프라에 막대한 투자를 지속하고 있습니다:   

• 알리바바: 여러 데이터 센터를 통해 강력한 입지를 구축하여 선도적인 이점을 제공합니다.   

• 구글 클라우드: 자카르타에서 운영을 확대해 핀테크 서비스의 확장성을 강화했습니다.   

• AWS: 서부 자바에서 데이터 센터에 28억 5천만 달러를 투자하며 안전한 금융 운영을 위한 인프라를 제공합니다.   

• 마이크로소프트: 기술 주도 경제를 지원하기 위해 클라우드 역량을 더욱 강화하고 있습니다.   

소비자 인사이트를 위한 빅데이터   

빅데이터는 인도네시아 소비자 시장을 이해하고 이를 서비스하는 데 중심적인 역할을 하고 있습니다.   

• 소셜 미디어 분석: 페이스북과 인스타그램과 같은 플랫폼은 소규모 및 중소기업(MSMEs)이 소비자와 소통하는 데 중요한 도구로 자리 잡고 있습니다.   

• 증가하는 소셜 네트워크 사용자: 인도네시아의 소셜 미디어 사용자 수는 2025년까지 2억 5천6백만 명에 이를 것으로 예상되며, 핀테크 참여를 위한 엄청난 기회를 제공합니다.   

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